高息產(chǎn)品一單難求 銀行力推“特色存款”

　　目前，定期存款利率持續(xù)下調(diào)，“高息”的大額存單產(chǎn)品也一單難求，在不少低風(fēng)險(xiǎn)投資者大呼“產(chǎn)品荒”時(shí)，多家銀行主推的“特色存款”產(chǎn)品受到眾多儲(chǔ)戶青睞。

　　中國(guó)證券報(bào)記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，此類產(chǎn)品因其利率較高且穩(wěn)健的特質(zhì)，被不少儲(chǔ)戶看作是大額存單的“替代品”。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在存款利率下行趨勢(shì)下，“特色存款”產(chǎn)品將成為各家銀行在存款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的發(fā)力重點(diǎn)。

　　產(chǎn)品利率較高

　　記者日前調(diào)研發(fā)現(xiàn)，銀行“特色存款”產(chǎn)品成為銷(xiāo)售人員首推的“利器”，該類產(chǎn)品利率較普通定期存款產(chǎn)品高，且具有保本保息的穩(wěn)健特質(zhì)，被不少儲(chǔ)戶看作是大額存單的“替代品”。?

　　農(nóng)業(yè)銀行工作人員告訴記者，“金穗銀利多”產(chǎn)品也是定期存款的一種，但利率高于定期存款掛牌利率。以3年期產(chǎn)品來(lái)看，銀利多產(chǎn)品利率可達(dá)2.85%，而同期限的普通整存整取定期產(chǎn)品利率為2.45%。記者發(fā)現(xiàn)，銀利多產(chǎn)品利率以地區(qū)范圍劃線，不同地區(qū)的利率不同，部分區(qū)域的3年期產(chǎn)品利率可達(dá)3.0%。

　　招行的特色存款產(chǎn)品“月月存”首筆存入利率也可達(dá)3.0%，此后每筆存入利率2.9%，可設(shè)置金額、日期，每月自動(dòng)存入。?

　　此外，為鼓勵(lì)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展，多家銀行推出的個(gè)人養(yǎng)老金專屬存款利率都高于普通定期存款。中信銀行某理財(cái)經(jīng)理表示：“在我行開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，可享利率3.1%的養(yǎng)老金專屬存款，這是目前最高的存款利率。”?

　　工商銀行某理財(cái)經(jīng)理告訴記者：“我行推出不少特色專屬存款，像個(gè)人養(yǎng)老金專屬存款、新市民專屬存款3年期利率都可達(dá)到2.85%，較掛牌利率上浮40個(gè)基點(diǎn)。”?

　　除全國(guó)性商業(yè)銀行外，部分城商行、農(nóng)商行在攬儲(chǔ)特色產(chǎn)品上也多點(diǎn)開(kāi)花。例如，北京銀行的“京惠存”、杭州聯(lián)合銀行的“幸福多利存”等。?

　　“特色存款”起存門(mén)檻相對(duì)較低，除部分專屬的產(chǎn)品需要符合特定開(kāi)戶條件外，其他沒(méi)有特殊要求，手機(jī)銀行上就可購(gòu)買(mǎi)。但部分銀行“特色存款”額度有限，需搶單購(gòu)買(mǎi)。

　　成攬儲(chǔ)“新寵”

　　今年6月以來(lái)，國(guó)有大行率先開(kāi)啟新一輪存款利率下調(diào)，此后多家銀行持續(xù)跟進(jìn)，目前一年期、二年期、三年期、五年期整存整取掛牌利率分別已降至1.65%、2.05%、2.45%、2.5%。?

　　與此同時(shí)，曾經(jīng)的高息“神器”大額存單也常常一單難求。記者調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，部分銀行目前已下架該類產(chǎn)品，也有銀行每期釋放額度相當(dāng)有限，需提前預(yù)約進(jìn)行搶購(gòu)。?

　　由于優(yōu)勢(shì)存款產(chǎn)品的缺乏，銀行攬儲(chǔ)營(yíng)銷(xiāo)工作也受到一定限制。“監(jiān)管部門(mén)在下調(diào)存款利率的同時(shí)，也限制了利率上浮區(qū)間，把各家銀行拉到同一起跑線。這一定程度上加大了我們攬儲(chǔ)的困難，此前我行在存款利率方面還是比較有優(yōu)勢(shì)的。”北京銀行某網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示。?

　　在此情況下，對(duì)于儲(chǔ)戶而言，利率上浮的“特色存款”產(chǎn)品成為存款選擇的香餑餑，而對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，“特色存款”產(chǎn)品也成為新的攬儲(chǔ)利器。業(yè)內(nèi)人士指出，“特色存款”產(chǎn)品在利率上較普通定期存款有所上浮，在起存金額方面較大額存單更加親民，因此對(duì)儲(chǔ)戶具有較強(qiáng)吸引力。

　　加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理

　　展望未來(lái)，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，存款利率仍有進(jìn)一步下調(diào)空間。日前中國(guó)人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾表示，下一步，人民銀行將繼續(xù)深化利率市場(chǎng)化改革，持續(xù)發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制的重要作用，指導(dǎo)利率自律機(jī)制維護(hù)好存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，促進(jìn)穩(wěn)定銀行負(fù)債成本，增強(qiáng)金融持續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。?

　　招聯(lián)首席研究員董希淼預(yù)計(jì)，2023年貨幣調(diào)控將穩(wěn)健略偏寬松，市場(chǎng)流動(dòng)性更加合理充裕，未來(lái)降準(zhǔn)降息都有可能。總體而言，中國(guó)市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率下行將是長(zhǎng)期趨勢(shì)。?

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“特色存款”將成為各家銀行在存款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的發(fā)力重點(diǎn)，尤其對(duì)中小銀行而言，可適度利用存款利率加點(diǎn)的彈性空間優(yōu)化產(chǎn)品，同時(shí)加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，確保產(chǎn)品的穩(wěn)健性和可持續(xù)性。

　　對(duì)于投資者而言，業(yè)內(nèi)人士建議，投資者在進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)，需調(diào)整好心態(tài)和預(yù)期，平衡好風(fēng)險(xiǎn)和收益，可以在存款之外，適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金以及儲(chǔ)蓄國(guó)債等產(chǎn)品。

關(guān)鍵詞： 存款利率 銀行